2. Tjekliste til mødet med finansieringsrådgiveren

Inden du mødes med banken eller realkreditinstituttet, bør du forberede dig og lægge et budget med alle dine udgifter. Det er helt afgørende for vurderingen af, hvor meget de vil låne dig.

Hvad skal du have med til mødet?

Gennemgå din privatøkonomi og find disse oversigter frem:

  • Seneste årsopgørelse fra SKAT
  • Lønsedler fra de seneste tre måneder
  • Oplysninger om eventuel øvrig gæld til pengeinstitutter, det offentlige eller andre
  • Budget
  • Din pensionsoversigt (hent den på PensionsInfo.dk)
  • Din virksomheds seneste regnskab (hvis du er selvstændig)

Du kan med fordel tage udgangspunkt i denne tjekliste og rådføre dig med en uvildig finansiel rådgiver på forhånd.

Har du formue?

  • Har du opsparing, og hvordan skal den disponeres, når du optager et nyt lån?
  • Har du en bolig, der skal sælges, og har du fået foretaget en salgsvurdering af den?

Hvor fleksibelt skal dit lån være?

  • Skal dit realkreditlån kunne lægges om (konverterbart lån)?
  • Er det vigtigt for dig at få mulighed for at tjene på din restgæld eller at kunne reducere din månedlige ydelse, når du er blevet boligejer?
  • Er du i perioder villig til at løbe en øget risiko for til gengæld at have en mindre månedlig ydelse?
  • Ønsker du at kunne foretage fordelagtige omlægninger af dit lån, men til gengæld have en fast og oftest højere månedlig ydelse?
  • Lægger du vægt på at kende din "husleje" langt ud i fremtiden, eller må den ændre sig med renten?

Opsparing

  • Ønsker du et lån med afdrag, så gælden nedbringes og du sparer tilsvarende op?
  • Eller ønsker du et afdragsfrit lån, hvor du i en periode kun betaler renter og bidrag, men senere skal afdrage lånet?
  • Har du anden dyr gæld, som bør afvikles, før du afvikler gælden i huset? Eller har du anden opsparing, som i en periode kan forrentes bedre end ved at afdrage på boliglånet?

Nye boligudgifter

  • Kræver din nye bolig modernisering?
  • Har du ønsker om at bygge nyt bad eller køkken – eller om at udvide boligen?

Skat

De renter og bidrag, som du betaler på lånet, giver fradrag på din selvangivelse og nedbringer din skat. Med det lave renteniveau har fradraget dog fået mindre betydning end tidligere.

Til gengæld kan udgifterne til den kommunale ejendomsskat (grundskyld) og den statslige ejendomsværdiskat være en betydelig post i den ejendom, du er interesseret i. Især i områder, hvor priserne og dermed skatterne er steget meget i de senere år.

Vær opmærksom på, at principperne for fremtidige ejendomsvurderinger er uafklarede frem til 2019. Skatteministeriet har oprettet hjemmesiden Nye-Ejendomsvurderinger.dk - som løbende opdateres med seneste nyt om de kommende ejendomsvurderinger.

Dokumentation

Du bør altid bede din bank eller dit realkreditinstitut om at få alle vigtige beregninger og forudsætninger skriftligt. Så undgår du, at der senere opstår misforståelser.

Rådgivning skal dokumenteres ved brug af en tjekliste. Se tjeklisten her (bilag 2 til bekendtgørelse om god skik for boligkredit).