Åbn alle

2. Tjekliste til mødet med finansieringsrådgiveren

Inden du mødes med banken eller realkreditinstituttet, bør du forberede dig og lægge et budget med alle dine udgifter. Det er helt afgørende for vurderingen af dit rådighedsbeløb

Hvad skal du have med til mødet?

Gennemgå din privatøkonomi og find relevante oversigter frem.

  • Seneste årsopgørelse fra SKAT
  • Lønsedler fra de seneste tre måneder
  • Oplysninger om eventuel øvrig gæld til pengeinstitutter, det offentlige eller andre
  • Budget

Du kan med fordel tage udgangspunkt i denne tjekliste og rådføre dig med en uvildig finansiel rådgiver på forhånd.

Formueforhold

  • Har du opsparing, og hvordan skal den disponeres, når du optager et nyt lån?
  • Har du en bolig, der skal sælges, og har du fået foretaget en salgsvurdering?

Konvertering

  • Skal dit realkreditlån være konverterbart?
  • Er det vigtigt for dig at få mulighed for at tjene på din restgæld eller at kunne reducere din månedlige ydelse, når du er blevet boligejer?
  • Er du i perioder villig til at løbe en øget risiko for til gengæld at have en mindre månedlig ydelse?
  • Ønsker du at kunne foretage fordelagtige omlægninger af dit lån, men til gengæld have en fast og oftest højere månedlig ydelse?
  • Lægger du vægt på at kende din "husleje" langt ud i fremtiden, eller må den ændre sig med renten?

Opsparing

  • Ønsker du et lån med renter og afdrag, hvor lånet nedbringes – og du sparer tilsvarende op – i takt med dine månedlige ydelser?
  • Eller ønsker du et afdragsfrit lån, hvor du i en periode kun betaler renter, men senere skal afdrage lånet?
  • Har du anden gæld med højere rente, som det kan betale sig at afvikle før dit lån i huset? Eller har du anden opsparing, som i en periode kan forrentes bedre end ved at afdrage på boliglånet?

Nye boligudgifter

  • Kræver din nye bolig modernisering?
  • Har du ønsker om at bygge nyt bad eller køkken – eller om at udvide boligen?

Skattemæssige forhold

Renterne og bidraget på lånet giver fradrag på din selvangivelse og nedbringer din skat. Dog har det med det nuværende renteniveau en mindre betydning for valg af lån end tidligere.

Men du bør sætte dig ind i forholdene vedr. grundskyld og ejendomsværdiskat for den ejendom, du er interesseret i. Tag også med i betragtning, at principperne for fremtidige ejendomsvurderinger er uafklarede.

Dokumentation

Du bør altid bede din bank eller dit realkreditinstitut om at få alle vigtige beregninger og forudsætninger skriftligt. Så undgår du, at der senere opstår misforståelser.

Rådgivning skal dokumenteres ved brug af en tjekliste. Se tjeklisten her (bilag 2 til bekendtgørelse om god skik for boligkredit).